近期，累计交易额数百亿的P2P平台被密集曝光。 唐小僧、投资金融、链必金融、牛板金、投之家等均已下跌。

2017年网贷行业总交易额平台中，包括“钱爸爸”、“金银猫”、“投资者金融”、“山林财富”等平台目前都出现了问题。

▷7月9日，钱爸爸发布暂停营业公告。 平台累计交易额突破325亿元；

▷7月9日，多多金融公告称，公司失控，实控人、财务总监被曝准备跑路；

▷7月7日，银桥网控制人投案自首。 平台累计交易额达140亿元，用户突破69万。

▷7月6-7日，杭州市公安局对友米金融、杭州齐天友贷、牛板金、杭州云金融等公司涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

这两天，一张图片在网上流传。 图为，7月2日至8日，“爆款”P2P平台达40家，涉及资金超过1200亿。

据网贷之家不完全统计，今年以来，已有231家P2P平台出现“提现难”、“跑路”等问题。 其中，1月份22个，2月份14个，3月份14个。 4月份有13个，4月份有14个，5月份有10个，6月份有63个，目前7月份有95个。 有问题的平台数量正在增加。

6月份，受唐小僧（累计交易额突破800亿元）、链币金融的带动温商贷安全吗，千八霸（累计交易额300亿元）、牛板金（累计交易额390亿元）、银桥网（累计交易额300亿元） 7月1400亿元）、投融家（累计交易额103亿元）、投之家（累计交易额超265亿元）等多家明星平台均受到爆款影响，平台爆率并呈现出加速的趋势。

231家问题平台中，189家出现提款困难，32家跑路。 其中，涉及经济调查的有10人。 此外，已有210个平台宣布关闭。

网贷之家数据显示，截至6月底，北京、上海、广州、深圳等地正常运营的网贷平台数量跌破1000家，总数达998家。 6月份出现问题的平台数量为80个，创下今年以来单月问题平台数量最高纪录。

一些人在“爆炸”前抢先赎回资金； 有些人卖掉了房子，投资了P2P平台，但一夜之间全部消失了； 还有一些人在得知平台出事后连夜赶到P2P公司痛哭流涕。

那么如何防范高风险的P2P投资呢？

以下总结了P2P平台上最常见的10种欺骗行为：

套路一：担保机构≠担保：

有没有保证与平台的安全性无关。

案例：小宝金服、文印在线（爆炸）。 小宝金服和文银在线有一家共同的担保公司——贵州美信融资担保有限公司。平台出事后，相应的融资担保公司无一例外地非常直接地推卸责任，拒绝说实话或拒绝承担责任。只是什么也没说。

套路二：协会背书≠高调背景

大家在投资P2P的时候，经常可以看到平台的“公司荣誉”一栏里有很多荣誉，比如“中国互联网金融学会”、“XX互联网金融协会会员单位”、“315维护消费者权益”等。诚信服务满意单位”等荣誉。 证书。 这些证书一般是一些行业协会和机构颁发的，听起来就很正式，很牛逼。 很多还是有“中”字头，不知情的投资者很容易被误导，天真地认为有“中”字头就是大事。

案例：比如“中国互联网金融行业协会”实际上是一个草根协会，曾在民政部官网曝光。

套路三：公示的国资/风投/上市背景≠真有背景

许多平台在“教父”人力、物力、财力的帮助下，综合实力显着提升。 不过，也有不少P2P平台对上市、国资、风投背景大肆宣扬。 事实上，他们只是骗取投资者血汗钱的纸老虎。

案例：三农资本&酷盈网——捏造创投、投资自身、虚假国资

套路四：公布的“好消息”≠真正的好消息

当遇到一些重大事件（如融资、银行存管、更名等）时，P2P平台一般会通过发布公告或媒体发布的方式向外界宣布这些“好消息”。

但并非所有“好消息”都是真正的好消息。

案例：麦子金融——B轮融资及换股借壳上市。 麦子金融的B轮融资被业界戏称为“闹剧”。

套路五：超好的用户体验≠安全

案例：**金融——用户体验良好，但资金池问题极其严重

套路六：讲感情，做慈善，假义感动人≠好人

最经典的就是打着慈善名义宣扬“积极回馈社会，承担企业责任”，实际上却打着慈善幌子干坏事。 表面上，他们热衷于慈善活动。 在活动中，他们会整理照片温商贷安全吗，然后制作视频。 将打包发布在网络、纸质媒体、自媒体公众号上。 成为一种新的平台推广形式，让人措手不及。 被感动、被洗脑！ 还有一种方式就是谈感情、谈理想。 比如，将平台发展理念定义为绿色金融、普惠金融、共享金融等，关系到社会经济和国家发展战略，一下子平台的形象就越来越高。 通过不断“支持慈善、服务社会”，吸引地方政府的关注，换取政治筹码，得到官方的支持和鼓励。 这种“社会慈善家”的形象在投资者（尤其是中老年投资者）眼中显得格外高调，他们认为你的平台实力雄厚，与地方政府关系密切。

案例：e租宝——在央视做广告的骗子

套路七：突如其来的促销力度≠安全投资

如果你是一个有经验的投资者（或者是一个新投资者），你都知道有一种再投资叫做“无限次再投资，没有限制”。

这是什么意思？

当投资者投资这个P2P公司时，一般情况下，首次投资会有平台/发起人的一些奖励，但重复投资的奖励很少。 但也有一些特殊情况，那就是无论是首次投资还是再次投资，都会有更多的回报，并且没有投资上限。 投入多少就有相应的奖励，返现也比较大。 当你遇到这种情况时，不用猜测，原因只有一个，那就是：这个P2P平台真的缺钱，而且快要疯了。

案例：绿能宝——资金链断裂前疯狂再投资

套路八：注册/实收资本数量≠平台实力雄厚

案例：山林财富——实际支付12亿的“巨无霸”

套路九：仓促转型≠安全

案例：乐投天下——不是汽车金融，“转型”为文化金融？

据官网介绍，乐投天下主要以古钱币等艺术品作为抵押品。

平台上每个目标释放金额为20万元，同一借款人将连续释放5个目标。 尽管贷款总额并未超过规定上限，但抵押品却显示为同一款古钱币。

不知道：这样的古钱币值100万元吗？ 更不用说普通投资者如何判断风险程度了。

简而言之，一句话：如果你不了解商业模式和抵押价值，就不要投资。

套路十：签订银行存管协议≠网上银行存管

这里必须强调的是：签订银行存管协议绝对不等于网上银行存管。 必须提醒投资者注意签订合同和上网的区别。 此次签约仅代表平台与银行就资金托管业务达成意向协议，资金并不交由银行托管。 存管系统连接并正式上线后，资金才会释放。 它是银行的真正存管机构。 在银行存管实际启动之前，任何协议都可能无效或发生变更。

案例：温商贷——3年换托管5家银行

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