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互联网金融的发展模式有哪些？有什么好处？

发布时间：2023-10-23 07:06:17

来源：微商品牌网作者：佚名

1、互联网金融发展模式

1. 网上贷款。

我国网络贷款主要包括电商小额贷款、P2P贷款和众筹融资。电商小额贷款是指电商平台以平台客户的交易数据为放贷依据，向客户提供的融资服务。目前主要的电商小贷有阿里小贷、京东小贷、苏宁小贷等。P2P贷款是指资金需求方在专门的互联网借贷平台上获取贷款请求的一种网络借贷形式。，请求方通过平台自行匹配，完成贷款交易。目前主要的P2P网贷平台有拍拍贷、陆金所、人人贷等。众筹是指项目发起人在网络平台上展示自己的项目，以获得大家的关注和支持，从而获得所需项目资金的融资方式。其特点是社交网络与社会筹款的融合。众筹平台包括、等。

2.网络支付。

互联网支付是指非金融机构作为中介，为资金交易双方提供网上货币支付、资金清算、查询统计等支付结算服务。其特点是互联网支付只起到资金转移的作用，平台不拥有资金的所有权。主要解决不同开户银行银行账户在线对接问题。主要互联网支付平台有财付通、支付宝等。

3．金融网上销售。

是指金融、保险或理财产品的网上销售平台。金融网上销售是金融产品销售渠道的创新。通过互联网技术，有效整合交易、支付、财务管理等碎片化金融需求，突破时间和地域限制，为客户提供一体化、多元化的金融解决方案。典型的金融网上销售平台或产品包括余额宝、天天基金、网上车险等。

4．互联网货币。

又称网络虚拟货币或电子货币，是指可以在互联网上传输、无需银行实体即可进行的数字交易媒介。主要用于购买网络虚拟物品，如Q币等。目前一些新兴的互联网货币也可以用于互联网金融投资，在某些领域甚至可以直接在日常生活中使用，比如比特币。

二、互联网金融发展对金融理论与实践的影响

（一）传统“金融”课程的内容框架

《金融学》课程是金融类相关专业的一门基础课。教学目的是让学生了解金融学的基本概念和类别、基础知识和基本理论。目前国内外《金融》课程教材较多，但所包含的内容体系大致可概括为四个方面：

1. 货币与信用。

这一部分主要介绍金融业产生和发展的基础：货币和信用。有关货币的内容主要包括货币的性质和功能、货币形态的演变、货币在经济中的作用等问题。信用的内容主要包括信用的形式及其在经济中的作用。

2.金融工具。

主要介绍货币市场和资本市场中的各种金融工具及其特点，也涵盖了金融工具的定价，如股票和债券的定价。金融市场还存在各种价格决策，例如利率决策、汇率决策等。

3．金融中介和金融市场。

主要介绍金融中介和金融市场两大融资渠道。金融市场主要涉及金融市场的分类和功能，具体包括货币市场、资本市场、外汇市场、金融衍生品市场；金融中介包括商业银行和各类非银行金融机构及其业务等。

4．金融理论。

主要包括两个层面的理论：微观层面主要关注市场微观主体的投融资决策，包括资产选择理论和融资结构理论；宏观层面主要阐述货币、金融与经济之间的关系，包括宏观调控理论、金融发展与创新理论、金融危机理论等。

（二）互联网金融对传统金融理论与实践的影响

1.金融理论。

互联网金融的出现对货币理论和宏观调控理论产生了影响。首先，以比特币为代表的互联网货币的发展会影响央行的货币供应机制，因为比特币等虚拟货币是由网络服务商、网络组织等微观经济个体发行的。其发行权明显是非权威、去中心化的。发行量要么像比特币一样由系统设置算法自动调整，要么像Q币一样完全根据网络服务提供商的运营情况和利润最大化的原则进行调整。决定。它不能充分考虑货币政策实施对实体金融体系的影响，也不能考虑宏观经济环境中的各种复杂因素。其次，互联网金融让很多新型金融机构突破了原来无法吸收存款的限制。例如，一些P2P平台具有通过建立资金池吸引存款的能力。长此以往，互联网金融机构将具备吸收存款的能力，从而改变货币供应的主要来源，影响央行货币政策的调控能力和效果。

2.金融工具。

互联网金融中的金融工具具有“单笔交易金额最小化、交易数量量化、边际成本超低”的特点。互联网的开放、共享特性使得少量闲置资金得以大量聚集，有利于整合碎片化需求，形成规模优势。此外，互联网金融依靠网络化的操作方式、标准化的操作流程，可以同时为多人提供服务。为每个客户处理业务，业务处理速度快，边际成本低。例如，最早的余额宝业务利用第三方支付平台支付宝，在短时间内吸引了大量的闲置资金，几乎无成本地为用户提供余额增值服务。购买金融产品的起点从传统的几千甚至上万的金融产品变成了1元甚至1毛钱；阿里巴巴小额贷款的人均贷款金额不足3万。可见，互联网金融领域各种金融工具的创新，大大降低了金融的贵族性。

3．金融中介机构。

互联网技术与金融服务的结合，不断弱化金融中介的作用，金融脱媒现象日益普遍。例如，P2P平台上的资金需求双方利用网络平台自行完成资金的撮合、定价和交易，降低了信息沟通成本，提高了金融融资的便利性。这种“自融资”模式让资金直接流向各个实体，无需经过中介机构，也不需要实体分支机构来撮合交易。互联网金融时代，金融机构可以是金融信息的中介，而不仅仅是资金的中介。

3.互联网金融背景下的《金融学》课程改革

互联网金融的发展深刻影响了传统金融，丰富了金融理论和实践。因此，《金融》课程改革必须关注互联网金融的最新发展，从以下几个方面进行改革。

（一）将互联网金融领域的创新融入课程内容

互联网金融是金融创新的产物。我国金融业现有的金融约束和金融需求不匹配是互联网金融创新的现实基础。互联网金融的快速发展必须建立在这个基础之上。金融打压主要体现在针对低收入群体和中小微企业。互联网金融公司的创新针对这些群体的需求，提供与传统金融差异化、互补的金融产品和金融渠道。就金融产品而言，为了避免与传统大型金融机构直接竞争，互联网金融走产品驱动的发展道路，根据特定对象的需求特点设计有针对性的创新产品，为客户提供便捷、小额的金融服务。金额、成本合理的金融服务。在金融渠道方面。互联网金融的特点之一就是以电子渠道替代实体渠道，同时建立电子沟通机制，提高客户粘性。随着互联网金融的进一步发展，相关领域的金融创新将不断加速阿里金融论文，这些金融创新的前沿知识需要纳入《金融》课程。

（2）教学方式上，利用互联网金融的低门槛，强化体验式教学。

在教学方法上，要充分调动学生的主观能动性，注重理论与实践的结合。传统金融体系下，参与金融交易的门槛较高。由于参与资金和参与成本的限制，学生无法在实践中体验。互联网金融的特点之一是准入门槛低。例如，购买金融产品的起点从传统金融产品的千元甚至数万变为1元甚至1毛钱；这使学生能够参与并进行研究。体验式学习，了解互联网金融的产品、特点和风险。

（三）课程设计注重互联网金融本身的多学科融合

理论上，一般认为互联网金融对传统金融最大的创新在于信息的生产和处理（皮天雷、赵铁；2014）。借助大数据、云计算等现代信息技术，客户信息筛选和催收成本显着降低，数据信息的分析结果成为授信的依据。传统依靠线下审核、评估、抵押、担保筛选客户信用的金融方式被彻底颠覆。因此，互联网金融的发展本身就融合了传统金融和现代信息技术，具有多学科交叉融合的特点。因此，教学设计应注重学科的融合。 4、总结：互联网金融领域的创新发展对传统金融产生了冲击。我们需要不断总结这些新模式、新变化与现有金融理论的冲突以及与其他学科的融合与发展阿里金融论文，以丰富《金融学》课程。教学内容、改革教学方法，提高互联网金融背景下金融人才培养的效果。

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