据工行公告，连续三年以上（含三年）无活跃客户交易的，账户余额为零，且账户未办理信用卡、个人贷款还款或其他催收业务。支付协议，账户功能将受到限制。 非柜台业务仅具有收款功能。

目前，包括农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行在内的多家银行都推出了清理个人长期无账户的行动，即“清卡”行动。

7月2日，中央财经大学金融学院教授郭田勇告诉《时代周报》记者，此次清卡行动主要是为了应对银行的“睡卡”问题。 大量的休眠账户增加了银行的管理成本。 同时，休眠账户也成为犯罪分子的可乘之机，给银行和用户都留下了隐患。 大量银行卡处理后闲置，给银行资源管理带来一定压力。

对于用户来说，日常管理过多的银行卡是很困难的。 如果管理不周，将会增加被盗、买卖、个人信息泄露以及被不法分子利用进行电信网络诈骗的风险。

截至2021年一季度末，我国人均银行卡持有量为6.4张。 全国银行卡使用量90.3亿张，环比增长0.84%。

7月2日，一位农行卡用户告诉时代周报记者，他突然发现自己一年未使用的账户被“锁”了。 “农行工作人员让我带着身份证、社保信息、公积金对账单到网点去激活银行卡。”

时报记者了解到，银行卡如果长期不使用，不仅会限制交易，还会损坏“钱袋子”。 信用卡如果长期不使用，甚至可能产生不良信用记录。

清卡战斗

据时代周报记者不完全统计，目前已有9家银行加入账户清理行动，已有5家银行参与现有银行账户清理工作。 银行卡清理行动分为个人长期未使用账户清理和存量银行账户管理行动。

《时代周报》记者发现，不同银行对休眠客户的定义不同。 按照最短时间标准，连续两年无活跃交易且无合同关系的借记卡、活期存折等个人银行结算账户可纳入清理范围。

此外，账户余额也是一个重要指标。 大多数银行的清理标准是账户余额为0、利息累计为0的银行账户。其中中信银行、兴业银行的清理标准是“账户余额小于10元（含）”。 这意味着，用户要想保证银行卡账户正常使用，账户余额需要长期维持在10元以上。

一些银行还根据账户类型管理现有的银行账户。

2020年12月，中信银行发布公告，“同一客户在我行持有一百个及以上正常或非活跃个人结算账户”，交易将受到限制。

4月份，中信银行个人账户管控政策进一步细化：同一个人客户一类账户、二类账户、三类账户数量分别不得超过4家、5家、5家。 以上三种银行卡均适用。 且金额限制依次递减。

2016年，央行下发《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪的通知》（以下简称《通知》），要求同一人同一时间只能开立一个一类账户。银行。 如果您开设新账户，您应该开设 II 类账户或 III 类账户。

信用卡领域资深专家董正认为，“一人多卡”会消耗大量银行系统资源，降低银行运营效率。 清理银行休眠账户可以释放金融资源，降低管理成本，提高机构运营效率。

大规模的卡清算操作不仅仅是为了优化银行管理体系。

7月2日，消费金融专家苏晓锐表示，银行发起清卡操作的原因之一是为了应对“注销操作”。 “破卡行动”是指公安机关打击非法买卖电话卡、用于电信网络诈骗的银行卡等相关违法犯罪活动。

上述《通知》要求，银行应当对同一存款人开立大量账户的情况进行调查清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。

“近年来，反犯罪监管的重点逐渐从事后处罚转向事中监控，各项风险防范流程都已到位。 电信诈骗、跨境赌博等犯罪活动都离不开资金流，包括账户体系、支付等，因此银行账户、支付环节等逐渐成为监管关注的重点。”苏晓锐分析道。

“我不小心被锁了”

银行对账户实施了更加严格的风险控制措施。

7月2日，董正接受时代周报记者采访时分析，早期银行对发卡控制相对宽松，通过各种活动吸引用户开卡。 许多用户仍然持有多张闲置银行卡，目前银行正在努力解决这一问题。

中国农业银行发布公告显示，截至2020年12月31日，三年以上（含三年）无交易记录的借记卡，卡内主账户和子账户存款余额为零农业银行借记卡免年费，无其他相关业务。

7月1日，时代周报记者致电持卡人中国农业银行广州分行。 该工作人员告诉时代周报记者，无论账户内是否有余额，超过6个月未使用的账户都会转为休眠账户。 前往插座激活。

“无论是睡眠激活流程还是开卡流程，都必须提供身份证、工作证明、社保记录、公积金记录、手机实名验证。” 上述工作人员进一步表示。

业内人士表示，央行规定，自开户之日起6个月内没有交易记录的，将停止非柜面业务。

另外，长期不用的银行卡也会影响你的钱包。 时代周报记者了解到，睡眠卡的年费和管理费并非“睡眠模式”，长期未使用的银行卡可能会对你的信用报告产生负面影响。

目前农业银行借记卡免年费，普通银行借记卡年费约为每年10元，而小额账户管理费则按季收取，每季度1元至3元不等。 如果银行卡账户余额长期低于银行规定的限额，比如低于300元或者500元（具体要看不同银行的规定），那么银行会收取一定的费用。小额账户管理费。

“每个人在同一家银行只能拥有一张免手续费的银行卡，其余借记卡均需缴纳年费和小额账户管理费。” 上述工商银行工作人员解释道。

7月2日，工商银行广州分行一名工作人员告诉时代周报记者，“清卡操作主要针对储蓄卡和活期账户，信用卡长期不适用，信用卡年消费不足会被扣除年费，如果长期不偿还年费，就会变成坏账，导致信用卡被锁。年费最后还是要交的，否则会影响你的个人信用评分。”

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