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临时需要资金周转,大额寿险保单可以质押贷款吗?

发布时间:2023-09-27 12:02:12

来源:微商品牌网  作者:佚名

如果暂时需要资金周转,可以用大额寿险保单质押贷款吗?

我刚开店,现在急需钱进货。 我的朋友告诉我,我可以使用保险来申请抵押贷款。 我有一份大额人寿保险,价值50万元。 我想知道我可以申请吗?

首先需要明确的是,并不是所有的保单都可以用于贷款业务。 长期人寿保险、分红保险、养老保险、年金保险等具有储蓄功能的保险合同均可申请保单贷款。 您的50万元大额人寿保险符合条件,可以申请贷款。

政策性贷款是近年来兴起的一种贷款方式,但政策性贷款和政策性质押贷款是两种不同性质的贷款。 将保单直接抵押给保险公司就是保单贷款,而将保单以质押形式抵押给银行就是所谓的保单质押贷款。 虽然只有两个字的差别,但差别却是巨大的。 利率、程序、时间、贷款金额等都有差异。 您可以在了解清楚后决定申请保单贷款或保单质押贷款。

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网友回答:

你可以用人寿保险申请贷款,你的还是50万的大保额,比较合适。 但就您而言,您只需要申请普通保单贷款即可。 贷款无需质押。 抵押贷款手续相当麻烦。 由于急需用钱,普通保单贷款会更方便。

保单贷款与保单质押贷款的具体区别:

1、利率不同

2、程序和时间不同

3、贷款金额和参考标准不同

4.大部分寿险公司都可以为符合要求的保单提供贷款,但并非所有保单类型都能获得银行认可,且开办质押贷款业务的银行和网点也相对较少。

相对而言,政策性贷款贷款额度有限,但审批时间短、利率低、手续便捷。 政策性质押贷款利率较高,手续也相对繁琐,但优点是贷款金额稍高,时间也比较灵活。 两种方法各有利弊,请根据自己的具体情况进行选择。

专家解答:

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保单质押贷款是保险公司履行保险条款规定的义务,有别于一般保险资金运用业务。

申请政策性质押贷款应遵循以下原则:

1、保单质押贷款仅适用于附有保单质押贷款条款的个人寿险保单。

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2、个人寿险保费缴纳两年以上保单贷款条款,保单产生现金价值后,经被保险人书面同意保单贷款条款,投保人可以向保险公司借用保单作为质押。

三、保单质押贷款的期限和金额按照保险条款规定。 保单条款必须明确规定保单质押贷款期限不超过六个月,保单质押贷款金额不超过贷款时保单现金价值的80%。

4、保单质押贷款利率按照保险条款约定执行。 没有约定的,保单质押贷款利率按照同期银行贷款利率执行。

5、当投保人逾期未偿还贷款且贷款本息累计达到保单现金价值时,保险公司应及时通知投保人解除保险合同。

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