■口述：福建省分行财富部林蓓

■机构：本报记者 易方

我们江浙、福建的人，特别是做生意的人，融资能力非常强。 可能贷款或者投标会议一个月赚取的利息可以达到20%-30%，这是很常见的。 所以，这里很多人并不看重银行理财的收益率。 我们家跟银行打交道，首先是注重安全，主要是通过银行定期存款。 后来建行福建城东财富中心经常给我们打电话，像朋友一样打招呼，我们也慢慢开始了交流。 这几年，我们家其实已经开始在建行做理财了。

父亲

我们家从事房地产，算是家族企业。 我出身贫寒，白手起家。 这几十年来，我在商业领域经历了很多事情。 我可能是一个保守的人，生活很简单。 我觉得低调一点比较好。 虽然我的文化水平可能不是很高，但我有自己的生活方式和经历。 在创业的过程中，建行在融资方面给了我很多帮助，所以我对建行很有感情。 现在公司发展得好，很多银行都来找我，但人一定要懂得报恩。 我的固定资金全部存入建行。 据说股市最热的时候，我唯一一次风险投资就是在QDII发行的时候建行。 结果我损失了几百万。 从那时起，我不再相信金融投资。 第一次和建行的理财师打交道时，我觉得他们太年轻，经验太少，所以不太信任他们。 后来，我的孩子对建行推荐的一些高风险投资产生了兴趣，他们总是教我如何学习金融投资。 我想了想，如果你有一些钱，不妨尝试一下，所以现在我开始慢慢接受一些低风险、稳定的产品。

母亲

我已经50多岁、60多岁了，对银行一直不太敏感。 2008年10月中秋节，建行财富中心给我打电话祝我中秋节快乐。 聊了几句，我随口说我跟你存了那么多钱，你连奥运纪念币都不给我。 没过多久，建行居然给我寄来了一套以前发行的奥运纪念币。 我只是觉得CCB的人真的很周到。 后来建设银行的理财师做了一份理财方案给我看。 他们向我解释说，根据我的具体情况，他们给我配置了70%风险较低的资产，比如银行信贷产品。 我有一个姐姐，也是中国建设银行的客户。 我和她的理财方法比较了一下上海百银财富，发现她的风险承受能力很高，股票基金也赚了不少钱。 我回头看了CCB给我的方案，发现他们做的配置是正确的。 2009年初，股市表现良好。 当时我正好卖了一块地，买了房子和车，剩下的钱就给了建设银行。 后来，我赚了钱，我开始越来越信任建行。 对我来说，每年六到八美元的稳定收入是可以接受的。 后来我认识了一位理财师，和我关系很好。 我和她就像朋友一样，家里有什么事我都愿意和她讨论。 理财规划师简直成了我家庭的一部分。

长子

我是我们家的长子，我继承了父亲的遗产。 建行的理财师和我年纪差不多。 我们经常在一起聊天。 他们经常给我一些资本书籍。 我和我爸爸想法不同，对资本市场很感兴趣。 因为所有的企业最终都要通过资本市场来发展壮大。 与我的父母不同，我对一家银行什么的特别忠诚。 我已经在各个银行申请过顶级卡。 我会去各个银行询问并进行比较。 例如，3到6个月的目标回报率是多少？ 如果你们中有人能帮我做的话，我会把钱放在那里。 年初建行发行了28天的产品，收益非常好，所以我就把钱放了过去。 期满后，我会再做一轮筛选。 如果我发现还有其他更好的，我会把钱拿去投资到其他地方。 我认为利润最大化是一个非常明确的事情。 当我提取资金时，我也会真诚地告诉他们，如果建行有什么好的产品，再告诉我一次，我一定会来做。

小儿子

我很喜欢建行的理财师。 他们都很年轻，经常在一起谈论有趣的吃的、玩的。 他们有共同语言。 我认为他们非常专业而且很棒。 我信任专业人士。 有一次，建行在电视上做理财节目时，提到了一款出国产品。 我偶然看到了它，认为它非常有用。 我立即给建行理财师打电话，询问门槛是多少。 他们说私人银行级别，所以我说好吧。 啊,我拿了钱,成了建设银行的私人银行客户,.

归根结底，我们全家人都喜欢建行，因为建行人的真诚。 建行的理财师就是我们家的私人管家。 他们可能知道我们家的事，他们基本上就是我们家的一半了。 除了找建行之外，我们还找了个人理财师。 你想一想，如果你把几千万的资金交给你，当然要交给你信任的管家。

金融创新的力量

辛霍利

今年二季度中国银行业的亮眼数据并没有带来热情，反而再次引发人们对其未来可持续发展的担忧。 靠存贷差成为近期媒体热议的话题，不得不让人再次提起这个话题。 在金融创新话题上，缺乏革命性创新是各机构的通病。 抛开创新能力和水平不谈，根本原因其实是缺乏动力。 这不是一个短时间内能够解决的问题。 尽管如此，如果没有金融创新，未来仍是不确定的。

纵观美国过去几十年的金融创新，不是为了创新而创新，而是由市场驱动。 有些问题是要解决的，必须依靠金融来解决。 18世纪到19世纪初的金融创新是由战争推动的。 20世纪70年代，美国的高通胀催生了利率衍生品，如今利率衍生品已成为全球80%的企业控制和管理现金流的工具。 到了20世纪80年代，它们已经成为一个60万亿美元的成熟市场。 20世纪80年代发明高收益公司债券的主要动机是为了解决市场长期固定利率与新兴产业或行业资金缺乏的矛盾。

传统金融的功能是将社会闲置资金转移到最需要的地方。 这也是金融创新的核心。 金融创新是新产品、工具、技术的创新，也是制度和市场的创新。

这里值得一提的是，美国风险投资之父堪称金融创新的先驱。 没有他，就没有美国老牌计算机公司——数字设备公司的诞生； 没有他，电子测试公司的生存可能性非常渺茫； 他支持石油钻井平台生产商并资助海水淡化新技术。

出生于法国，在美国参加过第二次世界大战。 第二次世界大战开始时，罗斯福亲自说服他成为美国公民并参战。 回国后，他前往哈佛大学学习。 当他看到参加过二战的退伍军人回国后在工作和生活中面临的挑战时，他决定支持退伍军人创业。 但这种筹集资金的方式打破了仅依赖富裕家庭的传统，找到了新的融资方式。

他的至理名言是“如果不采取行动，世界将只是一个幻象”； “某个地方的某人正在发明一种新产品，足以使你的产品过时。” 任何人、任何地方有好主意的人都可以得到他的帮助。 1946年，他创立了美国第一家风险投资公司——美国研究与发展公司，充分利用金融创新的力量解决创业问题。 1957年投资7万美元，1968年上市后价值3.55亿美元，回报超过500倍，年化回报率101%。 员工离开公司后，广泛传播创业理念，催生了一大批新的风险投资公司，这对当今世界盛行的私募股权基金的繁荣发挥了重要作用。

当然，美国政府1958年颁布的《中小企业投资法》也帮了他的忙。 当时的国际背景是美苏之间的对抗，特别是科技领域的竞争。 政治和市场驱动的风险投资公司脱颖而出。 。

另一位是杠杆收购的发明者，他利用金融手段来解决陷入困境的企业的复兴问题。 他的成长不仅受到父亲的影响，也受到他所接受的良好教育的影响。 我的父亲是一位发明家，他一生拥有300多项专利。 他父亲的影响力更不用说。 我勤奋好学。 我毕业于普林斯顿大学，获得学士学位，并获得哈佛大学工商管理硕士学位。 他一生收购了16家公司，涉及金额超过100亿美元，并利用金融创新让它们扭亏为盈，走上了新的盈利之路。

当然，金融领域最大的创新就是ATM机。 目前尚不清楚是谁首先提出了ATM的概念。 然而花旗银行董事长却是第一个在银行普及ATM机的人，并投资1亿美元让ATM机布满了纽约的街道。 潇湘，他的远见卓识撬动了潜力无限的巨大市场，将金融创新应用到现实生活中，在提高效率的同时改善了人们的生活。

ATM机的发明和应用是从技术层面开始的，一些创新是围绕资本结构展开的。 巧妙的资本结构设计满足企业家、投资者、非营利组织或政府的需求，使其能够以最低的成本使用。 筹集大规模、长期的资本才能真正成为经济发展的催化剂。

金融创新就像一架喷气式飞机，速度快、舒适，它的空难也是最壮观、震惊世界的。 2008年的金融危机让人们惊叹于金融创新的力量，也不禁反思金融创新的优劣。 金融创新与金融危机没有因果关系，但它确实让市场变得更加混乱，也让监管部门感到困惑。

这种金融创新围绕着住房。 从政府到金融机构，他们都在尽最大努力让大多数美国人的住房梦想成真。 住房给金融创新带来了前所未有的新高潮。 在金融史上，证券化是一次革命性的创新。 在此带动下，信用衍生品大量推出，其规模和种类空前。 这种金融创新改变了金融机构的运营模式和金融市场面貌，开辟了新的融资渠道，给市场流动性带来了新的活力，在扩大信贷、刺激泡沫方面具有无可比拟的功能。

2007年至2009年间，有9万亿美元的资产被证券化。 截至2008年底，低评级证券已被打包成5000亿美元的长期资本工具（CDO）和1.2万亿美元的短期货币市场工具，承销商发行了8000多家私人抵押贷款保险债券，支持2万亿美元债务，这些风险通过 45 万亿美元的 CDS 对冲。 风暴来临，流动性冻结，市场崩溃。

失控的金融产品和工具也难逃其责任。 过度杠杆、过度投机、过度产品复杂将是金融创新的坟墓。 尽管如此，我们也不应该否认金融创新给美国经济带来的活力，创造了一个又一个新市场，解决了一个又一个新问题。

金融创新是一门艺术，必须掌握平衡的技巧。 金融创新的过程类似于高铁技术。 火车的速度取决于道路，即基础设施。 中国现在需要的是如何利用金融创新将理念转化为技术，开拓新市场，设计更多的投资工具和产品。 让利润更加多元化。 只有创新才能改变现有的业务模式，给市场带来新的活力，才能让中资银行不仅在数量上，而且在质量上走在国际竞争的前列。 让金融创新成为核心竞争力。

楼市，培育财富的沃土？

9月1日，楼市进入传统意义上的销售旺季。 在这个敏感时刻，上海等地楼市出现了“量价齐升”的现象。 中国指数研究院最新统计数据显示，8月23日至29日当周，大部分城市成交量有所增长。在监测的35个城市中，过半城市成交面积环比增加。 10个重点城市中，北京以46.36%的增幅位居第一，成都、上海紧随其后，增幅均超过20%。 8月底，为庆祝上海私人银行成立两周年，天钥桥财富中心举办了一场名为“谈房与市场”的房地产沙龙活动。 尽管天气炎热，活动现场依然座无虚席。 为此，我们邀请了参加本次活动的专业人士对去年全国房地产市场进行了分析，并介绍了目前上海房地产的投资状况以及建行的房贷政策。

■郑林，上海天钥桥财富管理中心客户经理

我们接触过的大部分高端客户普遍认为，房地产是理想的投资渠道，投资回报快，在保值、抗通胀方面高于黄金。 因此，即使在新的房地产紧缩政策出台后，高端客户依然对房地产保持一定的热情和热情。 在之前与客户的沟通中，我发现高端客户主要居住在上海的徐汇区和长宁区。 因此，他们在选择房产区域时更倾向于商业中心，但也不排除连通区域。 就居住而言，由于这里有非常成熟的社区，各种消费场所也相对集中，所以我们的高端客户大多倾向于这两个区域或邻近区域。 在投资方面，高端客户并不反对投资环路以外的城市，甚至上海以外的城市。 因为很多人认为，在供大于求的情况下，郊区或其他房价依然平庸的城市可能还有更大的增长空间。 本次活动中，主讲人提到投资四川房地产，客户反响非常热烈，表现出了投资的愿望。 同时，客户对青浦、松江等上海偏远地区也表现出了一定的兴趣。

在房型偏好上，高端客户并不总是喜欢大房间，但他们非常重视产品品质。 作为自住用房，主要是高档商业住宅，其中不少是购买、居住、投资的豪宅。 对于投资性房地产来说，除了商业住宅外，商铺也是客户投资房地产的重要渠道之一。

从价格上看，上海中心城区，尤其是徐汇、长宁等较中心区域的中高端商品住宅，每平方米可售至3万元至4万元。 高端客户已经基本接受了这些价格。 高端客户收入较高，因此在选房时更加注重品质，以及后续的物业管理。 如果这两方面都能做好的话，5万以上的价格也是可以接受的。

■上海徐汇分行个人贷款部客户经理 陆华

近期，建行房地产信贷政策出现一些变化。 国务院《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发[2010]10号）和住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银监会的《 《关于规范商业性个人住房贷款第二套房认定标准的通知》（建房[2010]83号）印发，建行上海分行严格落实文件要求，进一步严格限制各类房地产炒作和投机行为实行动态差别化管理个人住房贷款政策 实行动态差别化管理个人住房贷款政策上海百银财富，购买第二套住房首付比例不低于50%，贷款利率必须不低于基准利率1.1倍，暂停第三套住房贷款，建行第二套住房认定标准严格按照三部委文件执行，即房、房均认贷款。

■陈胜，中国指数研究院副院长

2009年，楼市去库存效果显着。 对于今年来说，或许适量的补货更为重要。 从交易量来看，近年来密集的政策在一定程度上造成了楼市频变的现象。 2005年以来，楼市基本呈现两年高低交错的现象。 类似年份，价格和交易量均出现增长。 例如，这种现象出现在2007年和2009年的高峰期以及相应的2006年和2008年的平淡期。如果从这个角度来看2010年的楼市，可以说2010年的量价将是2008年的量价与2009年的量价平衡。2009年楼市供应的减少和购买力的消耗加大可能会造成这种情况。 如果考虑到上面提到的变频现象，也就是2006年、2008年和2010年形成了阶梯式的发展趋势，也就是忘记了2007年和2009年，使得上述三年的趋势变成了稳定增长曲线。 根据全国主要城市的成交数据，预计2006年全国住宅日均成交量为12,958套，2008年为13,199套。预计2010年楼市成交量将保持13,500至15,000套之间，以利于楼市从2009年开始向好，在高烧中回归理性。

从当前楼市形势和政策导向来看，真正的消费动力在于保障和改善消费，投机行为受到抑制。 2007年至2009年，一线城市面临刚性消费力问题。 如果按照房地产市场对外部购买力的吸引力来划分城市的能级，可以普遍认为，目前一线城市的高端消费能力已经被大量消耗，而二线城市的高端消费能力已经被消耗殆尽。一线城市相对稳定。 未来房地产市场的重心也会相应转移，小城镇，特别是靠近特大城市的小城镇将有更大的机会，因为政府在解决农民就业和住房保障方面的经济实力和效率会更强，更高效。 此外，还要关注经济结构调整对房地产行业的要求（小城镇化的变化、信贷支持的变化、土地来源的变化、住房供给结构的变化）。

建行山西财富管理中心

该中心成立于2007年11月，位于太原市核心商圈五一广场。 它不仅是一个为高端个人客户提供专业金融服务的金融场所，更是一个集私密性、专业性、个性化于一体的场所。 服务平台。 中心共有5个功能区：VIP休息区、VIP洽谈区、业务交易区、内部办公区和多功能活动区。 专业的理财团队可以为顶级客户提供个人理财咨询规划、财富管理投资、生活消费服务规划等三大类多个项目的金融及增值服务。 贵宾热线：0351—

■刘静/图范文涛/文

沙龙

北京私人银行成立两周年

截至7月底，北京私人银行千万元以上客户数量达到727家。在与第三方机构合作方面，私人银行与法律、税务、房产等机构的合作奠定了良好的基础。许多奢侈品牌。 私人银行两周年就是在这些新老客户和合作机构的陪伴下度过的。

据调查数据显示，目前北京私人银行客户中多达70%是私营或私营企业主。 如何将中华传统文化的深厚内涵与企业管理艺术相结合，帮助客户体验多元化的领导艺术？ 私人银行邀请了慧谷特聘老师于晓飞老师，与部分创业会员代表分享中国传统文化的魅力，体验身体与心灵的宁静。 为了更深入地了解中国传统文化的博大精深，当天的活动还特别邀请了杨式太极拳传承人李光召先生。 李老师虽然已经六十多岁了，但他的太极拳功夫却融为一体，无中生有，无中生有。 他以精彩的方式向客户展示了太极拳的神秘原理和身体的智慧。 顾客朋友们都很感兴趣，跟着李老师看、听、领悟、练习，强身健体。

商界的拼搏、职场的拼搏、快节奏的生活，让长期生活在城市的人们处于亚健康状态。 “解放心灵，财富相伴”辽宁宽甸森林暑假之旅活动邀请20位私人银行客户远离喧嚣，走进沙漠。 宽甸县天桥沟森林公园被誉为“辽东净土”。

8月19日，随着宝珀“卡罗素”三问腕表清脆的敲击声，建行私人银行成立两周年系列庆祝活动圆满结束。 本次活动由北京私人银行与《财富世界》杂志联合主办，并得到国际知名腕表品牌宝珀的慷慨赞助。 活动当晚，45位中国建设银行顶级客户齐聚北京香港赛马会。 此次活动以“传承经典”为主题，是时尚与传统艺术的完美融合。 这也是北京私人银行成立两周年的系列庆祝活动。 一个圆满的结局。 （北京分行 张云）

湖北省分公司举办留学服务讲座

2010年4月，总公司在全国范围内推出儿童教育服务。 借助此次合作，湖北省财富管理中心联系合作机构——东方国际教育交流中心，于6月25日至27日启动了三场出国游。留学服务讲座介绍了留学的特点、教育体系、受理程序等。国外有美国、英国、澳大利亚、加拿大等国家。

活动期间，高端客户按照留学国家分组，与东方国际的老师进行了面对面的直接交流。 大部分客户表达了合作意向，并留下了基本信息和联系方式。 第二天，东方国际教育交流中心的老师针对高端客户的个性化需求提供了近20个解决方案。 值得一提的客户之一是吴先生，他是一家上市公司的总经理。 他的儿子正在读大学三年级，正准备毕业后出国留学。 听完讲座的第二天，吴先生就收到了为儿子量身定制的出国留学计划，并初步同意了该计划。 不过，吴先生还没有成为高端客户。 为了让他体验到财富财富中心服务签约客户的区别，最终同意以最优惠的价格为他提供服务。

继首次推出留学服务后，湖北公司还将儿童教育延伸至幼儿教育领域。 7月，财富中心邀请武汉本地专家连续举办了5场幼儿教育活动，重点关注儿童心理、儿童行为、教育方法等。 多方面给予了指导。 （湖北省分公司）

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